理财，不仅是成人必备的课程之一，对于孩子，也是不可或缺的。从小塑造子女的正确财务观和金钱观，会成为他未来路上事业、
生活的好帮手。
焦点述说：
如何和孩子谈理财
记得有年去美国探亲，从小在美国长大的abc小侄女带作者到向往已久的迪斯尼乐园玩。当时有点像刘姥姥进大观园，美国的地大物博就连迪斯尼乐园附设的停车场都大到令人惊讶，一座可停上万辆车的停车场，停好车后还有接车载客到乐园门口。由于停车场实在太大，车停好后，小侄女随手拿出小本子和铅笔，把车子位置的代号记下来，她说，如果不记下来，到时候找不到车可就麻烦了！确实，后来作者在美国
生活的那段时光，常有时忘记停车位，找车找得满头大汗。
美国的小孩有些地方比华人小孩独立。作者的小侄女，从上
小学起，就自己洗衣服、做早餐，带妹妹坐校车上学。她随身都带着小本子，记帐或记一些事情。
如今，小侄女已经长大成为婷婷玉立的少女，在西雅图读大学，最近回到台湾玩，她说台湾的东西好贵，一样都不敢买，尽管亲戚要送她些礼物，小侄女都婉拒，很替人着想。
作者的小侄女，从来不乱花钱，尽管
家庭比较富裕。小侄女这么有教养、这么替人着想，完全是从小的
生活和
家庭教育有关，从小就养成记帐和节俭的美德。她深知
父母赚钱不容易。相较时下的草莓族、月光族，有这样的小侄女，让作者感到很骄傲。
言教不如身教，理财是人生重要的一环，但很可惜的是，我们的
教育竟然从不教导孩子如何理财。因此，这个重责大任自然要由
父母扛起，教孩子从小养成记帐的
习惯，给他们一本小簿子，要他把花的钱、拿到的零用钱都一五一十的记下来，然后再告诉他们，何者当用、何者不当用，告诉他们节俭是美德。这样孩子长大了，才会像作者的小侄女一样懂事。
作者建议，从小朋友上
小学起，做父母的就要开始注意他们对钱财的倾向和态度。给零用钱的同时，也给他们小本子，要他们把每笔零用钱记下来，而且每笔花费也要记下来。
父母偶尔带孩子买买
玩具，就要机会
教育，要求他们用平时存下的零用钱来买，不要太大方的直接就掏钱买给他们。
父母这样做，不是小气，而是要让孩子知道物质得之不易。
也许孩子看中了某件
玩具超出了手上有的零用钱结存，
父母也可以用借贷的方式，表明先借不足的差额，要孩子们用以后节省下来的零用钱还回差额。
有借有还，再借不难，这句话绝对适用
亲子理财，
父母不是孩子们需索无度的金库，千万别养成孩子钱来伸手的坏
习惯。
推动摇篮的手
亲子理财由妈妈做起
a先生与b太太是对白领上班族
夫妻，两个人成天忙于工作，难得有时间休闲。家中唯一的小朋友刚读
小学一年级，就由邻居阿姨照顾，a先生一家真正的
亲子互动时间往往得到晚上八、九点才开始，小朋友反而和邻居阿姨比较亲，a先生和b太太也很无奈。
a先生的情况很普遍，
夫妻两人都上班才能支付高昂的
生活支出，难免疏于照料小朋友，
家庭教育和学校
教育往往无法串连，唯一的联系方式就是每天寥寥数语的
家庭联络簿。
直到某天b太太接到学校老师的电话，说小朋友在学校偷了同学的钱包去买零食，这才使得b太太惊觉事态严重。鱼与熊掌不可兼得，如何在工作和教育小朋友间取得平衡点，是许多家庭共同的困扰。类似a先生
家庭的
故事，确实发生在你我周遭，如何应对，我的建议是，随时随地机会教育，尤其是妈妈得多花些细心。因为
家庭财务大政，往往是在女主人手中，妈妈比较有机会对子女进行理财或金钱使用的机会
教育，当然，爸爸也不可卸责，
夫妻俩共同经营、塑造子女的正确财务和金钱观相当重要。
如何做呢？类似a先生的情况，每天晚上陪小朋友一段时间，例如是睡前的床边
故事时间，仔细的
父母就可以挑选一些富有意义、简明易懂，且与财务和金钱观念相关的
故事讲给小朋友听，或是假日带孩子出门游玩，无论是汽车加油、买东西都可以传授孩子，同时教导当用则当、切勿乱花钱的观念，让小朋友在社交的情境下自然学习。
父母的角色，
家庭是理财的舞台
曾经有位知名的社会
心理学家贺夫曼研究出了个剧场理论，大概的理论内容是指：每个人在社会上的活动，好比是各自扮演不同角色的演员，人生是舞台，有前后场之分。例如，某人在办公室和家里的行为、言行就可能有极大的不同之处，因为办公室就好比是剧场的前场、家里是后台，当然粉墨登场时的言行举止就与在后台不同。
其实，剧场理论很有道理，父母在孩子面前就该扮演好前场的角色，因为孩子随时在学习、在观察。千万不要忽略孩子的学习能力。我的经验是，小孩子随时在观察
父母的言行，从小到大模仿大人的言行，可见
家庭对孩子
成长及人格塑造的关键地位。
据作者的观察，会理财投资的父母，孩子的理财投资也不会太差。父母如果在孩子面前不把钱当钱用，随意浪费金钱，那小孩
成长后可能也会如出一辙。因此，
父母是家庭理财和投资的演员，随时把角色扮演好是很重要的，不要以为
家庭是后台，就漫不经心。
父母应该要如何扮演好
家庭理财和投资的角色呢？首先，要尊重金钱、尊重物质，这是最基本的事。不随意浪费、不乱花金钱，孩子才会对得来不易的财富和物质心存敬意。第二，父母千万不要为钱在孩子面前争吵，许多孩子童年不愉快的经验都来自
父母的争吵，尤其是为钱争吵，会使孩子对金钱产生负面的
心理阴影，对人格的健全是很不好的。
适时的开
家庭财务会议
当孩子上
小学后，父母可以试着在孩子面前讨论家庭的财务规划，不一定要强迫孩子参加，但可以关掉电视，全家人聚在客厅试着让孩子软性地参与
家庭的财务讨论，此时，
父母可以把每个月的收入和支出算一算，列出资产负债表，用软性引导的方式，在孩子心中建立起初步的理财观念。
此外，当有保险员拜访时，
父母也可以让孩子参与，共同聆听一些理财和保险的观念，这种机会
教育千万不要放过。
教导孩子做个精打细算，但不小气的人，有赖
父母的引导。这种前场的角色扮演机会，也许是带着孩子出门打牙祭，如何吃的好又吃的省，在决定餐厅前可比较一下价位、菜色并让孩子参与意见，如此一来，精打细算的精神就显现出来，全家又吃的愉快，一举两得。
正确观念的建立，是理财和投资最重要的关键。此外就是执行力。而正确的观念需要从小塑造，孩子年纪愈小可塑性就愈高，如何在不引起反感或不揠苗助长下，建立下一代的正确理财投资观念，就要看
父母角色扮演是否成功了！
给他鱼还是钓竿？小富翁理财营正热门
什么时候应该教导孩子理财观念，可能是许多
父母，尤其是妈妈的困扰。依据
心理学家对小孩
成长期的观察，其实小朋友在两到三岁就开始产生金钱交换物质的需求，也就是小孩子在这段时期就会开始学习、模仿大人世界的金钱观和使用需求，逐步建立起自己的金钱意识。
父母可以由观察发现，孩子大约从二岁起，就会开始了解金钱是件有意义的事。三岁的小孩就会把钱放到兜里当成是件游戏。四岁的小孩就开始知道金钱可以交换物质、用钱可以买到心爱的
玩具。五岁的小孩会对金钱的重要性有更进一层的认识，知道钱得来不易。而未上学前，小孩在从诸如大富翁、扮家家酒等
游戏，逐步学会金钱的使用，并模仿大人开始有了初步的理财行为，好比存钱等。此时，做为
父母的，除了仔细观察自己小朋友的金钱价值观是否正确外，也应该开始诱导和灌输正确的金钱使用原则和方法。
由于孩子对金钱观念和认知的薄弱，再加上处理财务的
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